Банктік несиелеу курстық жұмыс
Жоспар - www.topreferat.com.kz
Кіріспе.
Банктік несие теория негізінде
Банктік несиелеуді ұйымдастыру принциптері, түрлері, әдістері................................................................................................2
Банктегі несиелеу механизмі және несиелік процесс ...................9
Қазақстан Республикасының банктік несиесі.
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің дамуы.............14
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің қазіргі жағдайы.............................................................................................17
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің болашағы.............26
Қорытынды............................................................................................30
Пайдаланылған әдебиеттер..................................................................31
Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Жұмыс көлемі: - бет
Пәні: Банк ісі
-----------------------------------------------------------------------------------
КУРСТЫҚ ЖҰМЫСТЫҢ ҚЫСҚАРТЫЛҒАН МӘТІНІ
Жоспар
Кіріспе.
Банктік несие теория негізінде
Банктік несиелеуді ұйымдастыру принциптері, түрлері, әдістері................................................................................................2
Банктегі несиелеу механизмі және несиелік процесс ...................9
Қазақстан Республикасының банктік несиесі.
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің дамуы.............14
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің қазіргі жағдайы.............................................................................................17
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің болашағы.............26
Қорытынды............................................................................................30
Пайдаланылған әдебиеттер..................................................................31
Банктік несие теория негізінде.
1.1 Несиелеуді ұйымдастыру принциптері
Шаруашылық жүргізудің нарықтық жағдайында несиенің негізгі формас ына
Несиелеу принциптері негізінде несиелік процесс, яғни банктік несиелердің
Қазіргі несиелік қатынастарды ұйымдастыру принциптері екі топқа бөлінеді:
I топқа – жалпы экономикалық тәртіптегі принциптер:
несиенің мақсаттылығы;
несиенің дифференциалдығы.
II топқа – несиенің мәнін бейнелейтін принциптер:
несиенің мерзімділігі;
несиенің қайтарымдылығы;
несиенің төлемділігі;
несиенің қамтамасыз етілуі.
Қазіргі несиенің дифференциациялдық принципінің мазмұны өзгерген десе болады.
Қазіргі банктердің несие үшін сыйақы мөлшерлемесін белгілеуде ескеретін
–– орталық банктердің коммерциялық банктерге беретін несиелері бойынша
–– банкаралық несие бойынша сыйақы мөлшерлемесі;
–– өз клиенттеріне депозиттік шоттар бойынша төлейтін
–– банктің несиелік ресурстарының құрылымы тартылған ( қаражаттар
–– несиеге деген сұраныс ( сұраныс аз болса,
–– несиенің сұралатын мерзімі мен түрі, нақтырақ айтқанда,
–– еліміздегі ақша айналысының тұрақтылығы ( инфляция қарқыны
Шын мәнісінде, заңды және жеке тұлғалардан тартатын несиелік
Банктік тәжірибеде несие бойынша жай және күрделі сыйақы
Жай сыйақыны есептеу формуласы мынадай түрде беріледі:
i x P x n
I = –––––––––––––
360 x 100
мұндағы:
і – сыйақы мөлшері;
P – қарыз қалдығы;
n – сыйақы есептелетін кезеңдегі күндер саны;
I – несиенің барлық мерзіміне есептелетін жай сыйақы
Несие бойынша есептелетін күрделі сыйақыны есептеу формуласы мынадай:
I = P x [(1+ i/1200 )^n –
мұндағы:
i – сыйақы мөлшерлемесі;
P – несиенің бастапқы сомасы;
I – несиенің барлық мерзіміне есептейтін сыйақы сомасы;
n – аймен берілген несиенің ұзақтығы.
Егер де несиелеу мерзімі кезеңінде қарыз қалдығының бір
Ig = Q x [( 1+ ig/1200 )^t1
мұндағы:
Ig – мерзімі өткен қарыз бойынша есептелген сыйақы
Q – мерзімі өткен қарыз сомасы;
ig – мерзімі өткен қарыз бойынша сыйақы мөлшерлемесі
t1 – несие бергеннен бастап мерзімі өткен қарызға
t2 – несие бергеннен бастап мерзімі өткен қарыз
Несиелеудің келесі бір принципі – берілетін несиелердің материалдық
Енді осы несиенің қамтамасыз етілу тәсілдеріне тоқталайық.
Кепілге берілетін несие – бұл қарыз алушының активтерімен
Экономикасы жақсы дамыған елдердегі қарыз алушының жағдайы жақсы
Кепіл несиені қамтамасыз етудің ең тұрақты формасы ретінде
Кепілхат – қарыз алушы төлеуден бас тартқан жағдайда,
Кепілхат – күрделі экономикалық құрал ретінде мынадай түрлерге
Біріншіден, ол қамтамасыз етілген немесе қамтамасыз етілмеген болып
Екіншіден, ол шектеулі немесе шектеусіз болады. Шектеусіз кепілхат
Үшіншіден, жеке немесе корпоративтік кепілхаттар. Жеке кепілхат жеке
Несиелерді қамтамасыз етудің келесі бір жолы – несиелерді
Банктік несиенің түрлері
Несиенің түрі – бұл несиелік қатынастар құрылымының, олардың
Несие берушілер мен қарыз алушылар арасындағы байланыстар қалай
Коммерциялық банктер өздерінің клиенттеріне әр турлі несиелер береді.
Қарыз алушылар категорияларына қарай:
Қаржылық институттарға берілетін несиелер:
мақсатты қорларға;
банктерге;
қаржы-несие мекемелеріне.
2.Қаржылық емес агенттерге берілетін несиелер:
өнеркәсіп салаларына;
ауыл шаруашылығына;
саудаға;
дайындау ұйымдарына;
кооперативтерге,
жеке кәсіпкерлерге.
3.Тұтыну мақсатына берілетін несиелер.
Мерзіміне қарай:
қысқа мерзімді (1 жылға дейін);
орта мерзімді (1 жылдан 3-5 жылға дейін);
ұзақ мерзімді (5 жылдан жоғары).
Тағайындалуы және пайдалану сипатына қарай:
негізгі қорларға жұмсалатын;
айналым қаражатына жұмсалатын;
Қматамасыз ету дәрежесіне қарай:
Қамтамасыз етілген:
кепілхатпен;
кепілдемемен;
кепілдікпен.
Сақтандырылған.
Қамтамасыз етілмеген:
сенім ( бланктік) несиесі.
V. Қайтарылу дәрежесіне қарай:
1) Стандартты несие – қайтарылу уақыты жетпеген, бірақ
2) Күмәнді несиелер – қайтарылу уақыты кешіктірілген, мерзімі
3) Үмітсіз несиелер – қайтару уақыты кешіктірілген, мерзімі
VI. Валютамен берілуіне қарай:
ұлттық валютамен;
шетел валютасымен.
VII. Берілу шартына қарай:
Тұтыну несиесі – бұл жеке тұлғаларға тұтыну тауарларын
Ипотекалық несие – бұл қозғалмайтын мүліктерді ( тұрғын
Овердравт несиесі – клиенттің шотынан қаражатты шегеру, дебеттік
Овернайт несиесі - өтімділікті қолдау мақсатында бір түнге
Онкольдық несие – кредитордың алғашқы талабы бойынша өтелетін
Банкаралық несие – банктердің бір- біріне беретін несиесі.
Ломбардтық несие – тез іске асатын бағалы заттарды
Лизингтік несие – құрал- жабдықтарды жалға алумен байланысты
Рамбурстық несие – шикізаттарды ішке алып кіру және
Сенім несиесі – банктің сеніміне кірген, төлем қабілеті
Маусымдық несие – жабдықтаушының қаржыландыру уақыты мен түсімді
Консорциалдық несие – ірі жобаларды несиелеу мақсатында банктердің
Несиелеу әдістері – несиенің берілуі және қайтарылу ерекшеліктерімен
Реформалауға дейінгі кезеңдегі отандық банктік тәжірибеде несиелеудің екі
қалдық бойынша;
айналым бойынша.
Қалдық бойынша несиелеу барысында несие қозғалысы ( яғни,
Айналым бойынша несиелеу ( тауар айналымы ) әдісінің
Демек, бірінші әдіс бір– ақ рет пайдалануға жараса,
Қалдық бойынша несиелеу әдісі нарықтық жағдайға өтуімен байланысты
Сонымен, қазіргі банктік тәжірибеде несиелеу әдісінің үш түрі
айналым бойынша несиелеу әдістері;
қалдық бойынша несиелеу әдістері;
айналым – қалдықтық.
Айналым бойынша несиелеу барысында несие несиелеу объектісінің айналымындағы
Айналым және қалдық бойынша несиелеудің іс жүзінде ұштасуының
Шетелдік банктік тәжірибеде несиелеудің мынадай екі әдісі белгілі:
Екінші әдіс барысында несиелер қарыз алушы үшін банктің
Несие берудің мұндай формасын несиелік желіні ашу деп
Несиелік желі – келісілген лимит негізінде белгілі бір
ашылуы мүмкін. Клиент банктен несиелік желі мерзімнің кез
1.2 Несиелеу механизмі.
Несиелеу механизмін кеңес экономистері жалпы несиелік механизмінің техникалық
Несиелеу механизмі – несиенің берілу және қайтарылу әдіс
Басқаша айтқанда, несиелеу механизмі бұл несиені пайдалану механизмін
Несиелеу процесі мынадай кезеңдерді қамтиды:
несиеге деген өтінішті қарау;
несиелік қабілетін талдау;
несиелік келісімшарт жасасу;
несие беру;
несиелік мәміленің орындалуына бақылау жасау.
I кезең. Банкке келіп түскен несиеге деген өтінішті
Кез келген несиелік операциялар осыдан басталады. Мұндай құжаттарда
құрылтайшылық құжаттардың, жарғының, жалға алу шартының, тіркелген куәліктерінің
соңғы екі жылдық қарыз алушының балансы және оған
несиеленетін шаралардың рентабельдік деңгейін және оның қайтарылу мерзімін
несиеленетін мәліметтерді растайтын келісім шарттар көшірмелері (материялдық құндылықтарды
басқа банктерден алған несиелер туралы мәліметтер ( шоттар
қамтамасыз ету мақсатында кепілге берілген мүлікке қарыз алушының
несиені қайтаруға байланысты міндеттемені куәландыратын құжаттар;
қызметін жаңадан бастаған, яғни қаржылық есептер және басқа
Қажет жағдайларда банк қарыз алушыдан несиені қайтаруын қамтамасыз
Тапсырылған құжаттарды оқып үйрену барысында банк қарыз алушының
II кезең. Қарыз алушының несиелік қабілетін талдау кезеңі.
Қарыз алушының несиелік қабілеті – қарыз алушының алған
Қарыз алушының несиелік қабілетіне талдау жасау барысында мынадай
Несиеге қатысты қабілеттілігі. Қрыз алушыға несиені бере отырып,
Қарыз алушының іскерлік беделі. Несиелік мәмілеге тиісті беделі
Табыс алу қабілеті. Банк қарыз алушының несиені қайтаруға
Қарыз алушының табыс алу қабілетін анықтау барысында сату
III кезең. Несиелік және кепіл туралы келісімшарт жасасу.
Несиелік келісімшарт екі жақтың өзара міндеттемелерін және жауапкершіліктерін
несиелеу мақсаты және объектісі;
несиенің мөлшері;
несиені беру мерзімі және қайтару шарттары;
несиені қамтамасыз ету формасы;
несие үшін төленетін сыйақы мөлшерлемесі;
несиенің қозғалысын және клиенттің қаржылық жағдайын бақылау үшін
несиелеу процесіндегі банктің бақылау қызметі.
Несиелік келісімшарттың мазмұнын келісуші жақтардың өздері анықтайды.
Несиелік қатынастарды ұйымдсатыру тәжірибесінде кепіл туралы келісімшарттың орны
Кепіл затына: заттар, бағалы қағаздар, басқа да мүліктер
Материалдық – заттық мазмұнына қарай кепіл заттары мынадай
Клиенттің мүліктерінің кепілі:
тауарлы – материалдық құндылықтар кепілі:
а) шикізаттар, материалдар, жартылай өнімдер кепілі;
б) тауарлар және дайын өнімдер кепілі;
в) валюталық бағалылар (нақты валюталар ), алтыннан жасалған
г) басқа да тауарлы – материалдық құндылықтар
бағалы қағаздар ( вексельдер ) кепілі;
сол банктегі депозиттер кепілі;
жылжымайтвн мүлік кепілі ( ипотека ).
2. Мүліктік құқықтар кепілі:
жалгерлік құқық кепілі;
авторлық құқық кепілі;
жерге құқық кепілі.
Кепіл туралы келісімшартта мынадай мәселелер қарастырылады:
Келісімшарт жасасушы тараптар туралы мәліметтер;
Келісімшарт заты;
Кепіл берушінің құқықтары мен міндеттері;
Кепіл ұстаушының құқықтары мен міндеттері;
Талап ету құқықтары;
Кепілге қойған мүлікті қайта рәсімдеу, басқа мүлік есебінен;
Кепілге қойған мүліктің бұзылуына байланысты тәуекел жағдайлары мен
Тараптардың жауапкершіліктері;
Ерекше шарттар;
Дауларды шешу;
Кепіл туралы келісімшарт жасаушылардың заңды мекен – жайы
Басқа шарттар.
IV кезең. Несие беру кезеңі. Бұл кезең ағымдық
Несиенің көлеміне байланысты әр түрлі берілу тәсілдері болады.
Несиенің мөлшері оны барысында несиелеу ережелеріне сәйкес анықталады.
V кезең. Несиені қайтару және сыйақы төлеуіне бақылау
Несиенің берілуі сияқты несиені қайтарудың бірегей жасалған үлгісі
Іс жүзінде несиені қайтарудың төмендегідей көптеген варианттары болады:
мерзімді міндеттемелер негізінде эпизодтық қайтару;
меншікті қаражаттардың жинақталуының және несиеге деген есеп айырысу
алдын ала белгіленген сома негізінде жүйелі түрде қайтару;
түскен түсімді бірден несиелік қарызды жабуға есептеу;
несиенің қайтарылу мерзімін созу;
мерзімі өткен қарызды „ Мерзімі өткен несиелер” шотына
банк резерві есебінен мерзімі өткен несиелерді шегеру.
Несиелік қарызды қайтару туралы қарастырылған варианттар бұл процесті
Қайтаруына қарай:
несиені толық қайтару;
несиені жартылай қайтару.
Қайтару жиілігіне қарай:
несиені бірден қайтару;
несиені бөліп – бөліп қайтару.
Қайтарудың жүзеге асырылу уақытына қарай:
несиені жүйелі түрде қайтару;
несиені эпизодтық қайтару.
Қайтару мерзімдеріне қарай:
несиені мерзімді қайтару;
несиенің уақытын созып қайтару;
несиенің мерзімін өткізіп барып қайтару;
несиені мерзімінен бұрын қайтару;
Қайтару көздеріне қарай:
клиенттің меншікті қаражаттары;
жаңа несиені пайдалану;
кепіл берушінің шотынан шегеру;
басқа кәсіпорын шотынан түскен қаражаттар;
бюджеттік түсім және т.б.
Несиенің қайтарылуын арнайы құжат арқылы жасауға да, жасамауға
Несиенің қайтарылуына бақылау жасау үшін банкте несиелер бойынша
Сыйақы мөлшері оны төлеу мерзімі және тәртібі, сондай-ақ
Пайызды есептеу барысында шартты түрде айдағы күндер саны
Банк несиелік келісімшарттың орындалуына, қарыз алушының алған несиені
Несиелік келісімшартқа өз міндеттемелерін орындамаған қарыз алушыларға қатысты
Несиелеу процесіне жасалатын бақылау банктің несиелік портфелін мерзімді
II. Қазақстан Республикасының банктік несиесі.
2.1 ҚР – дағы банктік несиенің дамуы.
Кеңес үкіметі кезінде Қазақстанның өзінің банк жүйесі болған
Қызметтерінің сипаты жағынан өзара несиелеу қоғамдарының коммерциялық банктерден
Айналым капиталынан ( мүшелердің қосқан жарнасынан)
Босалқы капиталдан (түскен пайдадан 10% мөлшерінде аудару негізінде)
Арнайы капиталдардан.
Қалалық қоғамдық банктердің өзара несие беру қоғамдары сияқты,
1924 жылы ауыл шаруашылық кооперацияларына салым ақшаларды қабылдау,
Одақ үкіметінің 1930 жылғы 30-ыншы қаңтардағы үкімі бойынша
Капитал салымдарын қаржыландыру және несиелеу бойынша 4 арнайы
Өнеркәсіптерді және электр шаруашылығын ұзақ мерзімге несиелейтін банктен
Осы салалық банктердің барлығы салаларды ұзақ мерзімге несиелеумен
КСРО-ның банк жүйесінде, оның ішінде, Қазақстанда 70 жыл
1992 жылдың ішінде Қазақстан экономикасына салынатын несие салымдары
Несиені тиімді орналастыруға кедергі келтіретін фактілердің біріне пайыздық
Мемлекеттік кәсіпорындар бұл арзан несиені негізінен инвестиция үшін
Осылайша, қолдау көрсетілетін мемілекеттік кәсіпорындарды тікелей несиелеудің саясатын
Өз кәсіпорындарының өтеу қабілетін салмақтап жатпастан оларға несиені
Мақсатты үкіметтік бағдарламаларға орталықтандырылған несие 1993 жылы негізінен
Несие салымдарының жалпы сомасында үкіметке мемілекеттік емес борыштық
үшін берілген несиенің үлес салмағы басым: 1992 жылдың
Нәтижесінде несие салымдарының құрылымы айтарлықтай нашарлап, жарамсыз (мерзімі
1995 жылдың бірінші жартысында Ұлттық банктің екінші деңгейдегі
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің қазіргі жағдайы.
Банктің несиелік саясатына республикамыздағы экономикалық жағдайлар мен заңнамалық
Несиелеу процесі кезінде ерекше жағдайлар туындауы мүмкін. Мұндай
Банктің ірі акционері болып табылатын заңды немесе жеке
Инсайдерлерге берілетін несие банктің несиелік саясатымен келісілген шарт
Несиелеудің негізгі бағыттары мен Қазақстан Республикасындағы әлеуметтік және
Несиелеу кезінде қиыншылық тудыратын бағыттарға мыналар жатады:
Бастапқы бизнес, ғылыми – зерттеу жұмыстары, бастапқы инвестициялар;
Аяқталмаған құрылысты, табиғи тозуды 40% – дан асқан
Несиелеу кезіндегі тыйым салынатын бағыттарға мыналар жатады:
Қызметтің түрі бойынша қару – жарақтарды және жауынгерлік
Несиелеудің мақсаты бойынша – мерзімі өткен ссудаларды өтеу,
Несиелік процесті ұйымдастыру мынадай кезеңдерден тұрады:
Несиелік өтінішті қабылдау, қарастыру, талдау жасау;
Қарыз алушының несиелік қабілеттілігін бағалау және эксперттердің қорытындысын
Несиенің кепілмен қамтамасыз етілуін тексеру;
Заңдық қорытынды жасау;
Несиені беру туралы процедура;
Несиелік өтінішпен келісім – шартқа бұрыштама қою (
Берілген несиеге мониторинг жүргізу және оның қайтарылуына бақылау
Несиелік өтінішті қабылдау мен қарастыру несиелік саясатта көрсетілген
Заңдық сараптаманың несиелік жобасын заңдық сараптау туралы ережеге
Мына төмендегі жағдайлар орындалғаннан кейін несие беріледі:
Банктің өкілетті органдары оң шешім қабылдаса және Директорлар
Қарыз алушыдан қажетті құжаттарды алу және толық қамтамасыз
Несиелеу процесін жүргізуші филиалдардың мынадай бөлімшелері бар:
Фронт офис – клиенттермен тікелей жұмыс жасайды, сенімді,
Бэк офис ( заң қызметін және қауіпсіздік қызметін
Филиалдардың несиелеуге байланысты атқаратын қызметін реттеу мен үйлестіруді
Қазақстан Республикасының Банкінің ережесіне сәйкес несиенің барлық
„Центр Кредит” банкінің Бас офисінің Несиелеу Департаменті жаңадан
Банк басқармасына тапсыратын несиелік портфель бойынша айлық басқарушылық
Несиелік портфельдің жағдайы туралы мәліметтерді, оның сапасының төмендеу
Ссуданың жіктелімі және оған есептелінген провизияны;
Несиелік құжаттаманың толықтығын;
Филиалдардың несиелік өтінішті қарастыру процесі мен жобаға жасалған
Несие бөлімшелерінің несиелік саясатқа сәйкес жұмыс істеуін;
Беріген несиелердің құқықпен қамтамасыз етілуін және т.б.
Несиелік мониторинг – несиені берген күннен бастап, оны
банкте жинақталған қарыз алушы туралы ақпараттар;
қарыз алушыдан алатын ақпараттар;
өзге көздерден алынатын ақпараттар ( жабдықтаушылардан, сатып алушылардан,
Қарыз алушының несиелік ресурстарды көздеген мақсатқа пайдаланбағаны анықталған
–– несиелік келісім – шартта көрсетілген уақытта қайтарылмаған,
–– сақтандыру, кепілхат немесе кепілдемемен қамтамасыз етілген несиелер
–– несиелерге есептелетін пайыздың несиелік келісім – шартта
Сондай – ақ проблемалық несиелерге қарсы шараларға мыналар
–– қарыз алушының қызметін қайта құру;
–– несиені қайтару кестесін өзгерту;
–– пайыз ( сыйақы ) төлеу тәртібін өзгерту.
Еліміздегі банктік тәжірибеде проблемалық несиелерге несиелердің жіктелу ережесіне
Банк несиелік келісім бойынша клиентпен міндеттеменің орындалуын қатаң
Жоғарыда айтып өткендей несиені қайтаруға байланысты қиындықтардың кездейсоқ
дебиторлық қарыздың күрт өсуі;
запастардың айналымының тежелуі;
қысқа мерзімді активтер үлесенің төмендеуі;
қысқа мерзімді қарыздың пропорционалды өспеуі;
өтімділік коэффициентінің төмендеуі;
активтер сомасында негізгі ткапиталдың үлесінің ұлғаюы;
сату көлемінің азаюы;
мерзімі өткен қарыздарының өсуі;
операциондық қызметтен шығындырдың пайда болуы;
коммерциялық несиелеу шарттарының өзгеруі және т.б.
Банк үшін клиентпен әрдайым персоналды контактілерді сақтап тұру
қарыз алушылардың проблемаларын саралайды;
басшымен немесе проблемалық несиемен айналысатын қызметкермен ақылдасады;
несиеге төмен классификация беруді талап етуді және банк
клиент шотына овердрафт пайда болу қаупімен күнделікті қадағалауды
барлық несие құжаттамасын қарап шығады;
кепілдік алуды зерттеу ( егер несие кепілдендірілмеген болса
қалпына келтқалпына келтіру шараларының жоспарын жасау;
Жоғарыда келтірілген шаралардың барлығы да дерлік, несиенің проблемалылығы
Қазақстан Республикасы Халық Банкінде ағымдағы ссудалық қарызға және
Несие қызметкері ары қарай 5күннен кешіктірмей қарыз алушы
қарыз алушы атына қарыз сомаға қамтамасыз етілген кепілдемені
егер несие бойынша кепілдеме жеке тұлғадан болса, мерзімі
егер қарыз алушының банкілік салымы кепіл ретінде алынған
егер кепіл ретінде заңды тұлғаның кепілдемесі алынған болса,
Жалпы мониторингке байланысты қызметте Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкі
Мониторингтің маңызына „Базельдік келісімде” де тоқталып, қадағалау органдары
Яғни бұл бөлімдер қалай жұмыс істейді? Бұл бөлімшелер
Қазақстан Республикасындағы банктердің кредиттік портфелі құрылымында күмәнді несиелер
2007жылы банктердің несие портфелі құрылымында стандартты несиелердің үлесі
Мысалы, Г. Марченко Халықтық Банк Басқармасының Төрағасы болғалы
Альянс Банктің басқа банктерден өзіндік ерекшеліктері қандай?
Бұл арада, ең алдымен, Альянс Банктің жеке тұлғаларға
2007 жылдың қортындылары бойынша Альянс банктің несие қоржыны
Қазіргі кезде банк саласындағы тағы бір жаңалық: Қазір
2) егер ЕНТ – нің баллдық көрсеткіші 90
Мына берілген кестелер бойынша несиенің қазіргі кездегі дамуын
1 – кесте.
Көрсеткіштер
2005 жыл
2006 жыл
2007 жыл
1) Экономикаға беретін банк банк несиелері ( млрд
өзгерістер ( %)
2) Заңды тұлғаға берілетін теңгедегі несиелер бойынша орта
30,3
14,5
24,1
12,0 – 13,5
21,3
10,0 – 12,0
2 – кесте
№ Көрсеткіштердің аттары 01.01.2005 01.01.2006 01.01.2007
1 Несиелік портфель, млрд.тг 1086,6 1812,9 2514,0
2 Стандартты, млрд, тг 664,0 1019,1 1486,0
3 Күмәнді, соның ішінде 399,7 741,9 975,8
1-санатты күмәнді 280,7 578,1 755,3
2-санатты күмәнді 34,0 25,1 66,2
3-санатты күмәнді 49,5 95,2 89,4
4-санатты күмәнді 15,5 17,6 27,6
5-санатты күмәнді 20,0 25,9 37,3
4 Үмітсіз, млрд, тг 22,8 51,9 52,2
Қазақстан Республикасы экономикасының тұрақты дамуы екінші деңгейлі банктердің
Сонымен қатар, Қазақстандағы экономиканың нақты секторын несиелеуге бірқатар
Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің болашағы
Қазақстан Республикасының қазіргі жағдайын сипаттай келе, банктерде „қысқа
Коммерциялық банк ресурстарын экономиканың нақты секторына инвестициялау мәселесін
Қазіргі кезде клиент басқаруын талдау үлкен мәнге ие,
Несиелеу мәселесінде кепіл механизмінің жетілмегендігін атап өту керек.
Қазастандық банктер қолданатын несие қабілеттілігін талдау құралдары әрі
Тағы бір айта кететін мәселе, Банк секторының маңызды
Қорытынды
Елбасымыз Н.Ә. Назарбаев өзінің соңғы жолдауында: „Қазақстан бәсекеге
Бұл курстық жұмысты жазудағы басты мақсатым еліміздің банк
Бірінші бөлімінде банк дегеніміз не?, банктің түрлері, әдістері,
Екінші бөлімде банктік несие туралы, бірақ Қазақстан Республикасы
Ал соңғы үшінші бөлімде Қазақстан Республикасындағы банктік несиенің
Осы мәселелер қазіргі кездегі ең өзекті мәселелердің бірі
Ойымды қорытындылай кетсем, менің ойымша, соңғы жылдарда Қазақстан
Болашаққа болжам жасасақ, біздегі банк саласы барынша табысты
Жалпы, несие өте кең ұғым, соның ішінде еліміздегі
Пайдаланылған әдебиеттер:
1. Ғ.С. Сейтқасымов. Оқулық. „Ақша, несие, банктер”
Алматы, экономика, 2005 ж.
2. С.Б. Мақыш. Оқу құралы. „Коммерциялық банктердің операциялары”
3. С.Б. Мақыш Оқу құралы. „Ақша айналысы және
Алматы, Қазақ университеті, 2004 ж.
4.Баян Көшенова. Оқу құралы. „Ақша, несие, банктер, валюта
5. Банки и банковские операции. Учебник. (Под. ред.
6. Долан Э.Д., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Д.. Деньги.
7. Деньги, кредит, банки. Учебник/Под ред. Проф. Г.С.
8.„Қазақстан Республикасындағы банктер мен банк қызметі туралы” ҚР
9. Web sait – WWW.national bank. kz.
10. ҚазҰУ хабаршысы. Экономика сериясы. № 2 (48)
11. Основы экономики. № 3 (15) 2006 г
12. ҚазҰУ хабаршысы. Экономика сериясы. № 3 (55)
13. Финансы и кредиты. № 05. 2007 г
14. Финансы и кредиты. № 03. 2007 г(с
15. Айқын газеті. 25.05.2007 ж, 13б.
16. Түркістан газеті. 28.09.2007 ж, ( 4-5б).
31
