TOPREFERAT.COM.KZ - Қазақша рефераттар

 МАЗМҰНЫ www.topreferat.com.kz

Кiрiспе………………………………………………………………………......3

1. Қазақстан Республикасындағы несие жүйесi және оның құрылымдық көздерi

Несие жүйесiнiң пайда болуы мен дамуы және оның

құрылымдық көздерi……………………………………………. ……...5-11

Несиенiң экономикалық мағынасы және атқаратын

қызметi……………………………………………………… ..................12-14

Несие түрлерi және формалары……………………………………….15-22

2. ААҚ “Қазақстан Халық банкiнің” экономикалық сипаты ……………23-31

3. Коммерциялық банктердiң несиелендiру операциялары және

олардың даму перспективалары (Семей қаласындағы ААҚ“Қазақстан Халық банкi” филиалының материалдары негiзiнде)…………………………………………………………………...32-59

3.1. Коммерциялық банктердiң несиелендiру операцияларын

ұйымдастыру…………………………………………………...............32-37

3.2. Несиелендiру процессiнiң ұйымдық сатылары

(этаптары)……………………………………………………................38-49

Коммерциялық банктердiң несиелеу операцияларының жүргiзiлу

талаптары мен тәртiптерi……………………………………………..50-57

Коммерциялық банктердiң несие саясатын басқару және оны

дамыту……………………………………………………….………...58-59

Қорытынды…………………………………………………………………...60-62

Қолданылған әдебиеттер тiзiмi…………………………………………….63-65

Жұмыс түрі: Дипломдық жұмыс
Жұмыс көлемі: 67 бет
Пәні: Соңғы қосылған дипломдық жұмыстар

-----------------------------------------------------------------------------------

ДИПЛОМДЫҚ ЖҰМЫСТЫҢ ҚЫСҚАРТЫЛҒАН МӘТІНІ

 Мазмұны

Кiрiспе………………………………………………………………………......3

1. Қазақстан Республикасындағы несие жүйесi
Несие жүйесiнiң пайда болуы мен дамуы және
құрылымдық көздерi……………………………………………. ……...5-11

Несиенiң экономикалық мағынасы және атқаратын

қызметi……………………………………………………… ..................12-14

Несие түрлерi және формалары……………………………………….15-22

2. ААҚ “Қазақстан Халық банкiнің” экономикалық сипаты
3. Коммерциялық банктердiң несиелендiру операциялары және
олардың даму перспективалары (Семей қаласындағы ААҚ“Қазақстан
3.1. Коммерциялық банктердiң несиелендiру операцияларын

ұйымдастыру…………………………………………………...............32-37

3.2. Несиелендiру процессiнiң ұйымдық
(этаптары)……………………………………………………................38-49

Коммерциялық банктердiң несиелеу операцияларының жүргiзiлу
талаптары мен тәртiптерi……………………………………………..50-57

Коммерциялық банктердiң несие саясатын басқару және оны
дамыту……………………………………………………….………...58-59

Қорытынды…………………………………………………………………...60-62

Қолданылған әдебиеттер тiзiмi…………………………………………….63-65

Кiрiспе

Несие нарыјтыј экономиканыј тiрегi ретiнде, экономикалыј дамудыј ажырамас элементiн
Барлыј елдерде, экономикалыј сектордаЈы несиелердiЎ шаруашылыјја јызмет етуi, жеке
Ѕазајстан РеспубликасындаЈы несиенiЎ халыјаралыј т„жiрибеге с„йкестендiрiлiп жґмыс жасау
ЅазајстандаЈы несиелердiЎ жҐйесi негiзiнен кеткен айналымдылыЈы жоЈарЈы салаларЈа баЈдарланЈан
1990жылы басталЈан экономикалыј реформалар к†п жајтылыј (уклад) экономиканыЎ негiзiн
Осы аталЈандарЈа байланысты ж„не де несиелеудiЎ жґмыстарына јатысты м„селелердi
Диплом жґмысыныЎ мајсаты елдiЎ „леуметтiк-экономикалыј деЎгейiне, к†птеген „ртҐрлi саладаЈы
Талдау- зерттеу нысаны (обьектiсi) ретiнде “Ѕазајстан Халыј Банкi” ААЅ-Ў
1-Тарау. Қазақстан Республикасындағы коммерциялық банктердiң
Несие жҐйесiнiЎ пайда болуы мен дамуы ж„не оныЎ
Ајшадан кейiн iзiнше несиенi ойлап шыЈару – адамзаттыЎ данышпандыј
Несие јатынастары алЈашјы јауымдыј јґрылыстыЎ мҐлiктiк жiктелiп ыдырауы н„тижесiнде
‡сiмјорлыј несиеге т„н белгiлерi: Несие берушiлер к†пестер, саудагерлер, салыј
Ал капиталистiк несие капиталистiк †ндiрiс „дiсiнен туындап, јарыз капиталыныЎ
Бiрiншiден, јарыздар бойынша. ‡сiмјорлыј несие алушылар – Ґсај †нiм
Екiншiден јарыз берген ајшаны пайдалану „дiсi бойынша. ‡сiмјорлыј несие
¦шiншiден, экономикалыј маЎызы бойынша. †сiмјорлыј несие †ндiрiстiЎ јґлдырауына„келiп сојтырса,
Т†ртiншiден, †сiм ајыныЎ шыЈу к†зiне байланысты. Капиталистiк несие Ґшiн
Бесiншiден,†сiм ајыныЎ деЎгейi бойынша. ‡сiмјорлыј несие Ґшiн †сiм ајыныЎ
Сонымен, јарыз капиталы деген капиталистiк – меншiк иесiнiЎ жґмыс
Несие – ґдайы †ндiрiстiЎ ажырамас б†лiгi. Тауарлы †ндiрiс несие
Жалпы к„сiпорындардаЈы еЎбе јґралдары мен еЎбек заттарыныЎ јґны †зiнiЎ
Ајша јорыныЎ уајытша б†лiнiп шыЈуыныЎ себептерi:

Бiрiншiден, негiзгi капиталдыЎ †ндiрiс процесiнде бiрте-бiрте тозуы. ЕЎбек јґралдары
Екiншiден, дайын †нiмдердi сату мен шикiзаттар ж„не јосалјы басјадай
¦шiншiден, еЎбекке ајы т†леу мерзiмi мен дайын †нiмдi сату
Т†ртiншiден, Ґдемелi ґдайы †ндiрiстiЎ јалыпты жґмысын јамтамасыз ету Ґшiн
С†йтiп, †ндiрiстiн капиталдыЎ јайталама айналымы, с†з-сiз, уајытша бос ајша
Ѕарыз капиталыныЎ жинајталатын екiншi к†зi, бґл, мемлекеттiЎ уајытша бос
Айта кететiн ж„йт, мемлекеттiк сајтандыру, зейнетајы ж„не т.б. мемлекеттiк
Ѕарыз капиталы јґрылымыныЎ Ґшiншi к†зi –халыјтардыЎ жинаЈы болып табылады.
Ајша жинајтаудыЎ бґл аталЈан негiзгi к†здерiнен басјаларын да атап
Ајша јаражатын жинаудыЎ ерекше формасы- ол банктердiЎ †з пайдасынан
Ѕорыта айтјанда, јарыз капитал (јоры) †ндiрiс ж„не †ндiрiс јорларыныЎ
Теориялыј жаЈынан капитал жинајтаушы барлыј субъектiлердiЎ мҐмкiндiктерiнiЎ к†птiгiне кҐм„н
СоЎЈы жылдары јарыз капиталын жинајтау процесiнде несие жҐйесi мен
ЭкономикадаЈы јарыз капиталын жинајтау негiзiнен Ґш формада жҐредi: несие
ХалыјтыЎ уајытша бос јаражатын жинау формалары „р тҐрлi: еЎ
ЅазајстанныЎ статистикалыј комитетiнiЎ 2003жылЈа м„лiмет.

Ѕазiргi уајытта несие мекемелерi халыјтыЎ ајша јаражатын тартудыЎ жаЎа
Капиталды жинау барлыј кезде бiрдей болатын тґрајты фактор емес.
ЖинајталЈан ајша ел экономикасын инвестицияландырып (јаржыландырып) капиталЈа айналады. АјшаныЎ
1.2. Несиенiң экономикалық мағынасы және атқаратын
Несиенiң пайда болуын өнiмдердiң өндiру
Құнның қозғалысы- бұл несиенiң кiндiгiннен туындайды.
Көбiне несиенi ақша ретiнде түсiнедi.
Несие- бұл пайыз төлеп қайтару шартында
Неисе ақшалай капиталдың ссудалық капиталға
Несие мен ссуданың арасында өзара айырмашылықтар бар. Несие –
Экономикалық категориы ретiнде несие кәсiпорындар,
Зерттеу заты сияқты, несие құрылымы
Қарыз берушi қарыз беретiн несиелiк қатынастың бiр жағы.
Несиенiң экономикалық мағынасы, ролi оның
қайта бөлу;

айналыс шығындарын үнемдеу;

айналыстағы нақты ақшалардың орнын уақытша
капиталдың шоғырлануын жеделдету;

ғылыми-техникалық прогресстi жеделдету.

Несиенiң қайта бөлу қызметi, кез
Несиенiң айналыс шығындарын үнемдеу қызметiнiң
Несиенiң келесi қызметi, яғни несиенiң айналыстағы нақты
Капиталдың шоғырлану процессi қызметi экономиканың
Несиенiң ғылыми техникалық прогрестi жеделдету қызметi
1.3. Несиенің тҐрлерi мен формалары.

Несие јатынастарыныЎ најты к†рiнiсiн несиенiЎ формалары мен тҐрлерi сипаттайды.
Коммерциялыј несие- ол тауар †ндiрушiнiЎ басја тауар †ндiрушiге сатјан
Дегенмен коммерциялыј несиенi јолдануЈа бiр јатар шектеулер болады, оларЈа
бґл нисиенiЎ к†лемi сатылуЈа тиiс тауарлар јорыныЎ к†лемiмен шектелед;

2.бґл нисиенiЎ к†лемi ел экономикасыныЎ жаЈдайына байланысты †згередi, яЈни
3. бґл несие тек бiр баЈытта јозЈалыста жҐредi:оны тек
Ѕорыта айтјанда, коммерциялыј несиенiЎ банктiк несиеден басты ерекшелiгi-ол тауар
Банктiк несие – ол банкте шоЈырланЈан јаражат јорынын клиенттерге
Бiрiншiден, коммерциялыј несие тауар тҐрiнде берiлсе, ол банктiк несие
Екiншiден, коммерциялыј несие мен банктiк несие бiр – бiрiнен,
¦шiншiден, коммерциялыј несиенiЎ шектеулерi банктiк несие берумен жойылады, себебi
Т†ртiншi, бґл екi несиенiЎ динамикасын(†суi) да бiркелкi емес. Коммерциялыј
Банктiк несиенi экономиканыЎ кез келген салалары пайдалана алады; яЈни
Тґтыну несиесi-ол т†лемiн кейiнге јалдырып тґтыну тауарларын несиеге сату.
Лизинг несиенi-ол тауар тҐрiнде берiлетiн несие. Лизинг деп маманданЈан
Шаруашылыјаралыј неиенiЎ басја несиелерден айырмашылыЈы: бґл несие субъектiлерi, мiндеттi
СоЎЈы уајытта шаруашылыјаралыј несиенiЎ тауарлы тҐрi дамуда. Мысалы: кҐрделi
Ипотекалыј несие – ол жылжымайтын мҐлiктi – жердi, †ндiрiстiк
Займдар мемлекетке уајытша јосымша табыс тҐсiргеннен, кейiн јарызды †теу
Халыјаралыј несие деп мерзiмдi белгiлеу, процент т†леу ж„не керi
…лемдiк шаруашылыј јатынастардыЎ интернационалдануына, халыјаралыј еЎбек б†лiнiсiне ж„не Јылыми-
Халыјаралыј несие јатынастарына несие берушi ж„не јарыз алушы ретiнде
1.берiлетiн мерзiмiне байланысты- мерзiмнен тыс (бiр жылЈа дейiн), орта
јызметiне байланысты – коммерциялыј несие, тiкелей сыртјы

сауда мен к†рсетiлген јызметке байланысты берiледi; јаржылыј јаЈаздар сатып
несие тҐрiне байланысты – ол, туралы ипортшыЈа экспортшы

сатылЈан тауарЈа т†лемдi кейiнге јалдырып беретiн несие; валюталыј –
Несие валютасы бойынша јарызгер-мемлекеттiЎ валютасымен,

несие берушi- мемлекеттiЎ валютасымен, Ґшiншi мемлекеттiЎ валютасымен ж„не халыјаралыј
Ѕамтамасыз етiлуi бойынша – јамтамасыз етiлген (тауар

јґжаттарымен, вексельдермен, баЈалы јаЈаздармен, јозЈалмайтын мҐлiктермен ж„не т.б.); бланктiк,
Берiлуi бойынша – јолма-јол (јарызгердiЎ шотына жазу), акцептi

(т†леуге келiсiм берген), депозиттiк сертификаттар, облигациялыј заимдар.

НесиенiЎ тҐрлерi – ол ґйымдастыру – экономикалыј нышандарына байланысты
Несие тҐрлерi мына жаЈдайларда байланысты жiктеледi: - несиемен јамтамасыз
экономика салаларында јолдануына. ‡нерк„сiп мекемесiне берiлген несие †нерк„сiптiк несие
несиенiЎ јамтамасыз етiлуiне. Тiкелей јамтамасыз етiлген несиеге, мысалы, најты
несие Ґшiн т†лем. Несие арјылы ж„не ајысыз болып б†лiнедi.
Дегенмен, бґрынЈы ж„не јазiргiтарихта ајыссыЎ несие берiлетiн жаЈдайлар да
Ѕорыта айтјанда, „лемдiк банктiк iс-т„жiрибиеде несиеннiЎ басја к†птеген тҐрлерi
2-Тарау. “Қазақстан Халық Банкi” ашық акционерлiк қоғамының (ААҚ) экономикалық
“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ы 80-жылға жуық
Ол, республикадағы банктер iшiнен алғашқы
Банк дамуының алдында барлық кезеңдер де
Қазақстан Республикасының егемендi мемлекет болып
Егемендiк жарияланғаннан кейiн, 1990 жылдың желтоқсан
Ел тәуелсiздiгi ресми жарияланғаннан кейiн 1-жыл
1993 жылы Жинақ Банкi Қазақстан
1995 жылы Банк жабық түрдегi акцонерлiк
Қазақстан Республикасы Үкiметiнiң 1998 жылғы 6-шiлдедегi
Бүгiнгi Халық Банкiнiң тарихы – бұл,
Қазақстан Республикасының “Банктер және банк
отыр. Айналымдағы карточкалар саны 1 000000 асып
Депозиттiк салымдардың ерекшелiктерi: оларды ашу және
Сондай-ақ, салым мерзiмi аяқталған соң, Сiздiң
Рсындай мақсатта Сiзгi әр түрлi
Депозиттiк салымдар жасау арқылы, оны
Клиенттердiң несиеге қажеттiлiгiн қанағаттандыру үшiн
кiшi және орта бизнес субъектiлерiн
жеке тұлғаларды несиелендiрудiң аймақтық бағдарламасы;
кiшi және орта аграрлық бизнестi несиелендiру
кәсiпорын кепiлдiк берумен, оның жұмыскерлерiне
Еуропа қайта құру және даму банкiсiнiң
Овердрафт түрiнде кәсiпорындарға қысқа мерзiмдiк несие беру
“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ның жинақ шотына
отандық тауар өндiрушiлер мен
“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ның арнаулы зейнетақы
Әлемдiк банк линиясы бойынша ауыл
Қарыз қаражатын беру, несиелендiру жұмыстары
Жеке тұлғаларға несие ресурстары мынадай
айналым капиталын ұлғайтуға (шiкiзат, т.б. сатып алуға);

негiзгi капиталға инвестициялау жүргiзуге (жылжымайтын
тұтынушылық, тағы басқа мақсаттарға.

Несие қарыздары заңды тұлғаларға:

айналым капиталын толықтыруға;

негiзгi капиталды инвестициялау үшiн берiледi.
Несие бойынша сый ақы ставкалары
2002 жылдың маусым айынан бастап “Қазақстан
“Қазақстан Халық банкi” ААҚ-ы банктiк
Банктiк филиалдың жүйесi (сеть) 2004 жылдың 1-шi
Халықтық банк қызметiнiң негiзгi принциптерi
Өз қызметiне қызығушылықты арттыру үшiн
Сонымен бiрге қаржыландыру және несиелендiру
“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ы активтерi мен
Банк балансын талдау кезiнде сататьяларды
Көлденең талдау жүргiзу кезiнде әртүрлi баланс
Қаржылық жағдайды бағалау үшiн баланстық
№ 2.1. және 2.2. кестелердегi актив және
2.1. кесте.

“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ң активтерiн
Активтер 01.10.

2004 % үлесi 01.10.

2005 % үлесi (+);

(-); %

Қолма-қол ақша

Қ.Р. –сы Ұлттық банкiндегi корр. есеп
Афдинирленген қымбат металдар

Сауда-саттыққа арналған бағалы қағаздар (нетто)

Басқа банктердегi корреспонденттiк есеп-шоттар мен
Басқа банктерге берiлген заемдар мен қаржылық
Қызмет көрсетушiлерге талап (нетто)

Басқа бағалы қағаздар (нетто)

Капиталға инвестиция

және субординацияланған

берешек

Негiзгi қаржылар (нетто)

Матриалдық емес активтер (нетто)

ХII. Басқа кативтер (нетто) 6320279

2010204

21678

15744162

10210838

685245

151369847

8463798

1045

6830420

232265

5717023 0,03

0,01

0,00

0,08

0,05

0,01

0,73

0,04

0,01

0,04

0,000

0,03 7,992275

2772891

25151

34823423

20381535

602663

153276641

11354651

1224771

7050442

252266

13011586 0,03

0,01

0,00

0,04

0,08

0,00

0,61

0,04

0,00

0,02

0,00

0,05 +1671996

+762687

+3473

+19079261

+10170697

-82582

+1906794

+2890853

+179074

+220013

+20001

+7204563 126,4

137,9

116,0

221,1

199,6

0,88

101,2

134,2

117,1

103,2

108,6

227,5

Активтердiң жиынтығы 208651525 1,068 252768295 1,00 +4416770 121,1

“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ң мiндеттемелерi мен
Мiндеттемелер 01.10.

2004 % үлесi 01.10.

2005 % ал/н үлесi (+);

(-); %

Банктердiң корреспонденттiк есеп шоттары

Клиенттердiң банктiк есеп шоттары мен салымдары
Шығарылған берешек бағалы қағаздар

Банктер алдындағы қарыздар

Басқа тартылған қаржылар

Субординацияланған берешек

Салықтық мiндеттемелер

Басқа мiндеттемелер

2086515

123104399

29211213

4173030

6259545

4173034

22951667

0,9

0,59

0,14

0,02

0,03

0,02

0,11

3426177

150134042

36045337

6980874

9018755

158194

26994409

0,01

0,59

0,14

0,02

0,03

0,00

0,11

+1339662

+2729643

+6834124

+2808844

+2759210

-4014840

+4042742

164,2

121,9

123,4

167,3

144,1

26,3

117,6

Мiндеттемелер жиынтығы 191959403 0,92 232757788 0,92 +40799385 121,2

Капитал

IХ. Жарғылық капитал
Оның iшiнде;
жай акциялар

артылықшылықты акциялар

Х. Қосымша капитал

ХI. Өткен жылдардың бөлiнбеген таза табысы,
XII. Бөлiнбеген таза табыс (орны жабылмаған
6259545

4173030

4173030

4173030 0,05

0,03

0,02

0,02

0,02

12072939

8361750

3711189

4234802

3702766 0,05

0,03

0,02

0,02

0,02

+1640363

+2102205

-461841

+61772

-470264 115,7

133,5

88,9

101,5

88,7

Капиталдың жиынтығы 16692122 0,08 20010507 0,08 +3318385 119,8

Пассивтердiң барлығы 208,651,525 1,00 252768295 1,00 +4416770
“Қазақстан Халық Банкi” ААҚ-ы жылдан жылға
Бұл аталған жетiстiктердiң барлығы төменгi
3-Тарау. Коммерциялық банктердiң несиелендiру
3.1. Коммерциялық банктердiң несиелендiру операцияларын ұйымдастыру.

Банктiң және оның филиалдарының несиелендiру
Өз клиенттерiне несие берудi Банктiң
мерзiмдiк;

төлемдiк;

қайтарымдылық;

қамтамасыздық;

қаржыны мақсатты пайдалану.

Банктiң несиелендiру принциптерi несиелендiру механизiмiнiң
Әр түрлi меншiк сферасындағы кәсiпорындар, мекемелер
Несиенi берудiң шарты, оны қарыз
бағалы тауар- құндылықтары (дайын өнiм, шикiзат,
қондырғылар (станоктар, технологиялық линиялар, т.с.с.);

көлiк-тасымал құралы;

жылжымайтын мүлiктер (қоймалар, өндiрiстiк ғимараттар тұрғын
ауылшаруашылық малдары мен болашақ өнiмдер;

өтемдi бағалы қағаздар, төлем қабiлеттiлiктi
мүлiктi құқықтар (талаптар).

Несиелендiру келiсiм-шарты бойынша мiндеттемелердiң орындалуы
Қарыз алушының өз мiндеттемелерiн орындаудағы жеткiлiктi,
Несиелендiру келiсiмi бойынша проценттiк ставкалар
Кредиттiк комитетiнiң шешiмi бойынша несие ресурстары
Несиенi барушi банк органдары: директорлар Кеңесi,
Несиелендiру операцияларының бухгалтерлiк есебi баланстық
Жекелеген несие беру түрi және
Несиелендiру операцияларын ұйымдастыру оның қағидаларына келiп
Несиенiң берiлу процессi- бұл қоғамдағы
несиенiң мақсаттылығы;

несиенiң мерзiмдiлiгi немесе қайтарымдылығы;

несиенiң ақылылығы.

Несиенiң мақсаттылығы несиелеудiң басты қағидасы ретiнде
Несиенiң мерзiмдiлiгi немесе қайтарымдылығы белгiлi бiр
Несиенiң қайтарымдылық қағидасы оны экономикалық
Несиенiң мерзiмдiлiгi – несиенiң тек қана
Неисенiң мерзiмдiлiгi ссуданың берiлу жағдайын
Несиенiң ақылылығы – бұл қарыз берушiнiң қарыз алушыға берiлетiн
3.2. Несиелендiру процесiнiң ұйымдық сатылары (этаптары)

Несие берудi шартты түрде бiрнеше
Несиелендiру процесi мына этаптардан тұрады:
несие алуға клиенттiң өтiнiшiн (заявкасын)
клиент өтiнiшi мен оның қаржы жағдайын
б) клиентпен келiс сөз жүргiзу
в) клиенттi сипаттайтын құжаттарды талдау
г) құжаттарды заңдық сараптама өткiзу
д) Қауiпсiздiк қызметтiң қорытындысын даярлау;
е) Кредиттiк комитетiнiң қарауына құжаттар
2) Несиенi беру (бермеу) туралы шешiмiн
Несиелендiру iсiн (досье) қалыптастыру;

Келiсiм-шарт жасау (несиелiк келiсiмдi жабу);
Несиенi беру, ақша қаржыларын аудару,
Бакке несие беру туралы өтiнiштi
несие сомасы;

несиелендiру тәсiлi (несие, несиелiк линия,
несиелендiру мерзiмi, қайтару уақыт жорамалы;

шамаланған проценттiк ставкасы;

несиенi пайдалану мақсаты;

несиенi қамтамсыз етудi ұсыну варианттарын, оның түрiн, бағасын,
Клиент өтiнiшi Банк басшысының атына
Өтiнiштi тiркеуге алғаннан кейiн, Банктiң
Клиенттiң қаржы жағдайын алдын-ала талдау
клиенттiң соңғы есептiк уақытқа (датаға) жасаған
клиенттiң соңғы жасаған пайда және
соңғы алты ай iшiндегi клиенттiң
несиелендiру қызметкерiнiң шешiмi бойынша басқадай
Осы аталған құжаттарды талдау негiзiнде
Негiзiнен өтiнiштi қарау процедурасы тұрақты
Банк негiзiнен капиталдармен жұмыс жүргiзедi,
Несиелендiру операциясын жүргiзу кезiнде бiрден-бiр
Одан арман қарай, клиентпен келiс-сөз
Клиентпен келiс-сөз жүргiзу қажеттiлiгiн Несиелендiру
Келiс –сөздер Несилендiру бөлiмi жетекшiсiнiң (немесе оның
Келiс-сөз нәтижесi бойынша Несиелендiру бөлiмi
Клиенттен құжаттардың толық комплекстiсiн алған
Кредиттiк жобаны қарастыру кезеңiнде Қарыз
Барлық қажеттi құжаттар алынған соң,
Содан кейiн, қорытынды жасау үшiн Заң
Қауiпсiздiк, Қызмет, қарыз алушының сенiмдiлiгi жағынан
Тексеру мәлiметтерi негiзiнде Қауiпсiздiк Қызмет
Қорытынды да терiс түйiн жасалынған
Банктiк Кредиттiк комитетiнде региондық филиалдардың
Заңды қажет Қызмет потенциалды Қарыз
Тексеру және талдау нәтижесi бойынша
Банктiң қамтамасыздық жұмысы бойынша Қызметi несиенiң
Қауiпсiздiк Қызметiң, Заңдық қызме және қамтамасыздық жұмыс
Жоғарыдағы аталған қызметтер, кредиттiк жобаны қарау барысында
Несиелендiру процессiн ұйымдастырудағы аса маңызды
Қорыта айтқанда, несиелiк қызметкер клиенттiң несие
соңғы екi есептiк датаға қаржылық
клиенттiң барлық банктiк шоттарының жағдайын
несие қажеттiлiгiне Қарыз ұсынған технико-экономикалық
Қарыз алушының несие қабiлеттiлiгiне жүргiзiлген
Банктiң Заң Қызметi, Қауiпсiздiк Қызметi және
Кредиттiк комитеттiң хатшысы Банктiк барлық
Банктiң қызмет бөлiмдерiнiң қорытындыларын есепке
Региондық филиалдың Кредиттiк комитетiнiң бекiтiлген
филиал жетекшiсiнiң қолы қойылған жолдама
филиал Несие комитетiнiң хаттама (протокол)
филиал Несие комитетiнiң несие берудiң
филиалдың Заң Қызметiнiң қорытындысы;

филиалдың Қауiпсiздiк Қызметiнiң қорытындысы;

қамтамасыз етудегi тексерудi алдын-ала жүргiзгендiгi
Аталған құжаттар Банк Несиелендiру бөлiмi
Регионалдық филиалдың несиелендiру жобасын қарастыру-талдау
Филиалдың несие жобасын қарастыру нәтижесi
Несиелендiру жобасын Кредиттiк комитеттiң мәжiлiсiнде
Несие бөлiмiнiң жетекшiсi несиелендiру жобасын
Профилдiк Қызметтер (Заңдық, Қауiпсiздiк және қамтамасыз
Несие беру жобаларын талдау –қарастыру
Кредиттiк комитеттiң несие беру жобасын
несие келiсiмiн жасауға және несиенi
несие беру жобасын қарауды тоқтатуға
қосымша зерттеу –талдаулар жүргiзу және Кредиттiк
Несие келiсiмiнiң шарттары Банктiң Кредит
Кредиттiк комитеттiң (Банк Басқармасы немесе Директорлар
Кез-келген экономикалық, оның iшiнде Несие
Несиелендiру iсiнiң құрылымын қалыптастыру екi
2-шi этапта; несие беру туралы
Несиелендiру келiсiм-шарттарын жасаған соң, құжаттар
Несиелендiру iсi мынадай бөлiмдерден (блоктардан)
Несие беру жобасы бойынша жүргiзiлген
Құжаттарды несие iсiне енгiзуден бұрын,
несие келiсiм –шарты бойынша текстерде ақша
келiсiм-шартқа тексте көрсетiлiп, аталған тұлға ғана
келiсiм-шарттың (несиелiк, қамтамсыздық) және оған қосымша келiсiмдердiң
құжаттарды жасау кезiнде, олардың типтiк
Банктiң нормативтiк құжаттарының талаптарына сәйкес
Қол қойылған құжаттарда жөндеу, сызып тастау
Несилендiру iсi, онымен жұмыс жүргiзетiн
Егер де, жұмыс барысында несие iсiн
Қарыз алушының келiсiм бойынша барлық мiндеттемелерiн
3.3. Коммерциялық банктердiң несиелеу операцияларының жүргiзiлу талаптары мен тәртiбi
Банктiң Комитеттi органдарының несие беру
Несиелiк құжаттарды жасау кезiнде Банкте
Несиен, белглi бiр мақсатқа және
Тұрақты қаржы –шаруашылық операциялар аясында
Кредиттiк линия, тауар-материалдық құндылықтарды жеткiзiп беру
Қол қойылатын несиелiк келiсiмдер және
Несиелендiру процесi “Қазақстан Халық банкi” ААҚ-ң
“Отан” шаруа қожалығы Шығыс Қазақстан
Қазақстан Республикасы “Шаруа (фермер) қожалығы туралы”
Бүгiнгi күнге “Отан” шаруа қожалығы
Банктiң №5-шi есеп - кассалық бөлiмiнде “Отан”
Клиент туралы барлық ақпараттар мен банкке тапсырылған
Кредиттiк досьенi, қазақстан Республикасы Ұлттық Банкiнiң
“Отан” шаруа қожалығының кредиттiк досьесi
несие ресурстрына өтiнiш;

қарызгердiң анкетасы;

бизнес жоспары;

штаттық кесте (расписание);

шаруашылық субъектiнiң мемлекеттiк тiркеуден өту туралы
статистикалық карточка;

бюджет алдындағы қарызынығ жоқтығы туралы
“Қазақстан Халық банкi” ААҚ-ң Шығыс Қазақстан облыстық
несие жобасы бойынша бағалау қорытындысы;
жылжымайтын мүлiк кепiлдiгi туралы келiсiм;
қарызды мақсатты пайдалану актiсi;

несие өтiнiшi бойынша заңдық қорытынды;
қауiпсiздiк қызметтiң қорытындысы;

Барлық құжаттарды экспертизалық талдаудан өткiзген соң кредиттiк
- несие мерзiмi 12 ай;

жылдығы 26 % -к ставка;

сый-ақы төлеу мерзiмi берiлген күннен
Кредиттiк комитеттiң шешiмiне, оның төрағасы
“Қазақстан халық банкi” ААҚ № 5-шi есеп-кассалық
Несие келiсiмiнде несиенiң берiлу жағдайы,
Есептелiнген және өндiрiп алынған проценттер
Несие үшiн проценттердi уақытында толықтай
Неислендiру қызметкерi кредиттi мақсатты пайдалануын
Семей қаласы № 5- шi есеп-кассалық бөлiмi
Банктiк қарыз келiсiмi (№ 76 2003 ж МСБ
жанар-жағар май сатып алуға 23 000 (жиырма
қауын-қарбыз, овощ тұқымдарын сатып алуға 28 687 (жиырма
ауылшаруашылық техникаларына қажеттi запас бөлшектер
жұмыскерлерге еңбек ақы төлеуге 40 000
Барлығы 100 000 (жүз мың) теңге.

Аталған шығындардың барлығы да квитанция түбiрлерi мен
Несие келiсiмiнiң аяқталғанына он күн
Егер несие қаржылары уақытында қайтарылмай зиянды
Несие келiсiмi кезеңiнде туындайтын проблемалар
Несие қаржыларының толығымен уақытында қайтарылуы және есептелiнген
Несиенi қайтару қамтамасыздығы ретiнде банктiк iс-тәжiрибе
Несиенi беру бойынша қамтамасыздықты дәлелдейтiн
Несиенi қамтамасыздандыру құжаттары жоғарыда
“Отан” шаруа қожалығы жер учаскесi 1,2
Кепiлдiктiң меншiк құқығы мынадай құжаттармен
тiркеу куәлiгi №3 1948 26.04.02 ж.

өмiр бойғы мұрагерлiк жердi пайдалану
30.04. 2002 ж. берiлген жылжымайтын мүлiктi
Кепiлге ұсынылған (салынған) тұрғын үй бұрын
Қамтамасыздық объектiсiн тұрған жерiнде қарап
30.04.2002 ж. берiлген тұрғын үйдiң техникалық
тiркеу куәлiгi №3- 1948 26.04.03.

өмiр бойғы мұрагерлiк жердi пайдалану құқығының
от басы құрамы туралы ауыл
Бағалау кезеңiндегi есептеулердi мынадай тәртiппен
салыстырмалы нысандарды, олардың сипаттары мен
нысанның жалпы ауданындағы бiр шаршы
анықталған бағаға жүйелi түрде мыналарға түзетулер
а) сатылу жағдайына (нақтылы сату-сатып
б) орналасқан жерiне;

в) конструкциялық элементтерге;

г) өңдеу (сылақ, бояу, т.б.) жұмыстарына;

д) инженерлiк жұмыстарға;

е) жер учаскесiне.

соңғы түзету енгiзiлген баға бойынша
орташа баға негiзiнде бағаланатын нысанның
Бағалауды өткiзген күн: 2003 жылдың көкек
Қазақстан Республикасының Ұлттық банк курсi
1 доллар= 119,8 теңге.

Орташа баға, доллар / шаршы метр. 57,05

Тұрғын үйдiң жалпы ауданы, шаршы метр.
Бағасы, АҚШ долларымен 6338,37

Бағасы, теңгемен 968502,02

Жасалынған, рыноктiк әдiспен, есептеулер бойынша
АҚШ долларына теңгемен

Жиынтық бағасы 6338,37 968502,34

Төмендету (түзету) коэффициентi 0,3 0,3

Кепiлдiк бағасы 1901,51 290550,7

яғни кепiлдiкке салынған тұрғын үй
3.4. Коммерциялық банктердiң несие саясатын
Несие саясаты барлық несиенi басқару процесiнiң
Несие саясаты дұрыс қалыптасқан жағдайда
Директорлар советi несие саясатының негiзгi
капитал саны ;

әр түрлi ссуда түрлерiнiң тәуекелдiлiк және пайдалылық
депозит тұрақтылығы;

елдiң экономикасының жалпы жағдайы;

ақша несие және қаржы саясатының әсерi;

банк персоналдарының қабiлеттiлiгi және тәжiрибесi;

банк қамтамасыз етушi аудандағы несиеге деген
Банктiң тиiмдi қалыптасуы үшiн оған табыс алу
Несиелеу тәжiрибесiн жетiлдiруде коммерциялық банктер
Қарыз саясатына банктiң қамтамасыз етушi аудандарындағы
Банктердiң қарыз беру мүмкiншiлiгi ақша несие
Сонымен қорыта айтқанда коммерциялық банктер несие саясатын
Қорытынды.

ЅазајстандаЈы несиелердiЎ жҐйесi негiзiнен кеткен айналымдылыЈы жоЈарЈы салаларЈа баЈдарланЈан
1990жылы басталЈан экономикалыј реформалар к†п жајтылыј (уклад) экономиканыЎ негiзiн
Осы аталЈандарЈа байланысты ж„не де несиелеудiЎ жґмыстарына јатысты м„селелердi
Жүргiзiлген талдау және зерттеу коммерциялық банктердiң несиелендiру операциялырының
1. Қазақстандағы банк жүйесiне жүргiзiлген
Нарық экономикасында өмiр сүрiп қалудың және
Дегенмен, осы әлде болса қол жеткiзiп
Коммерциялық банктердiң несиелендiру операциялары коммерциялық
Коммерциялық банктiң несие стратегиясын қалыптастыру
Әдетте, банктер өз клиенттерiнiң барлық қажеттерiн
Қолданылған әдебиеттер тiзiмi

Қазақстан Республикасының Ата Заңы, 30-тамыз, 1995
Қазақстан Республикасының Заңдары:

а) “Қазақстан Республикасының Ұлттық Банкi туралы”; 1995
б) Қазақстан Республикасындағы банктер және банктiк қызмет
в) «Шетелдiк инвестиция туралы»;

г) «Валюталық реттеушiлiк туралы»;

Қазақстан Республикасы Ұлттық Банкi бекiткен, 11.02.1995
Қазақстан Республикасында Валюталық опреацияларды жүргiзу Ережесi;
II-шi деңгейдегi банктердi Халықаралық стандартқа
Пруденциялдық нормативтер туралы Ереже, Қазақстан Республикасы
Несиелер беру, олар бойынша қамтамасыз
Төменгi резервтiк талап туралы Ереже,
Банковское дело / Под. ред. В.И. Колесникова,
Банковское дело / под. ред. О.И. Лаврушено- М.:
Банковское дело/ справ. пособие. под.ред. Ю.А. Бабичевой, М:
Банки и банковское опреции / под.ред.
Банки и банкиры Казахстана: Информационно-
Банковская реформа: поиск продолжается (под.ред. Б.И.
Балабанов Н.Т. Валютный рынок и
Банковское дело и финансовое управление
Банковское дело / Учеб. под.ред. Сейткасимова Г.С.- Қаржы-қаражат,
Бункина М.К. Денги Банки Валюта, Учеб. пособ. –
Денги, кредит, банки: Учеб. для вузов. (под.ред.
Денги, кредит, банки (Учеб под.ред. Г.С. Сейткасимова
Долан Э.Д., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Д.. Денги, банковское
Зиябеков Б. Кредитования сельского хозяйства: проблемы
Кошенова Б.А., Ақша, несие, банктер, валюта қатынастары.,
Маркова О.М. и др, Коммерческие банки
Нуреев Р.М., Денги, банки и денежно -
Саниев М.С., Ақша, несие, банктер- А: Алматинский
Усов В.В., Денги. Денежное обращение. Инфляция.
Усоскин В.М., Современные коммерческие банки. – М:
Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учеб. (Под.ред. Л.А. Дробозины
Шабанова Н.Н, Денежное обращение и кредит.
Банки Казахстана, ежемесячный финансовый журнал за
Вестник Национального Банка Республики Казахстан за
Статистически ежегодник Казахстана 2004, А: 2005 г.
3