TOPREFERAT.COM.KZ - Қазақша рефераттар

Жоспар - www.topreferat.com.kz

Кіріспе 3

1.Банктің несиелік портфелін қалыптастыру және сапасын бағалаудың теориялық негіздері 4

1.1. Банктің несиелік портфелі: мәні және құрылымы 4

1.2. Банктің несиелік портфелін басқару. 14

2. Коммерциялық банктердің несиелік портфелін қалыптастыру 20

2.1. Банктің несиелеу процесс және оның сатылары 20

2.2 Банктің несиелік портфелін бағалау 22

Қорытынды 27

ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 28

2

Жұмыс түрі: Курстық жұмыс
Жұмыс көлемі: - бет
Пәні: Банк ісі

-----------------------------------------------------------------------------------

КУРСТЫҚ ЖҰМЫСТЫҢ ҚЫСҚАРТЫЛҒАН МӘТІНІ

 ЖОСПАР

Кіріспе 3

1.Банктің несиелік портфелін қалыптастыру және сапасын бағалаудың теориялық
1.1. Банктің несиелік портфелі: мәні және құрылымы 4
1.2. Банктің несиелік портфелін басқару. 14

2. Коммерциялық банктердің несиелік портфелін қалыптастыру 20
2.1. Банктің несиелеу процесс және оның сатылары 20
2.2 Банктің несиелік портфелін бағалау 22

Қорытынды 27

ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР 28

Кіріспе

Тақырыптың өзектілігі. Қазақстан Республикасының коммерциялық банктерінің қызмет ету
Сөйтіп, несие қазіргі кездегі банктік жүйенің ең
Курстық жұмысының мақсаты: Қазақстан Республикасының коммерциялық банктердің несиелік
Курстық жұмысының міндеттері:

-банктің несиелік портфелінің мәні мен құрылымына теориялық жағынан
-банктің несиелік портфелін басқаруда теориялық негізде түсініктер беру;

-банктің несиелеу тәртібіне талдау жасау;

-банктің несиелік портфелін бағалауға теориялық және тәжірибелік материалдар
-проблемалық несиелермен банктердің жұмысын анықтау;

-несиелік тәуекелдерді басқару әдістерін анықтап беру.

1.Банктің несиелік портфелін қалыптастыру және сапасын бағалаудың теориялық
1.1. Банктің несиелік портфелі: мәні және құрылымы

Несиелік портфель белгілі күнге коммерциялық банктің балансы бойынша
Отандық тәжірибеде несиелік портфельді несиелік сипаттаманың мәмілесі бойынша
Несиелік портфель – бұл белгілі критерийлер бойынша
Банктік несие – бұл банктік мекемелерден қарыз алушыларға
Банктік несие – бұл экономикадағы кеңінен тараған несиелік
Банктік несие – бұл банктердің, арнайы несие қаржылық
Банктік несие сферасы коммерциялық несие сферасына қарағанда несиені
Банктік несие әмбебап болып келеді, өйткені банк арқылы
Банктік несие өзінің маңызды ерекшеліктерін сақтай отырып, сандық
Банктік несиенің шамасына ақшалай-чектік эмиссиямен толтырылған нақтылы ресурстардың
Банктік несиелер әртүрлі белгілеріне байланысты жіктелінуі мүмкін:
I.Несие беру мерзімі бойынша:

қысқа мерзімді;

орта мерзімді;

ұзақ мерзімді.

Қысқа мерзімді несиелер – қарыз алушының уақытша қажеттіліктерін
Өндірістік мақсаттағы несиелер шикізаттарды сатып алуды қаржыландыру үшін
Сауда-делдалдық операцияларға несиелер қысқа мерзімді сипатта болады және
Уақытша қажеттіліктерге несиелер клиенттің қажеттілігін ақшалай қаражаттарда қысқа
Орта мерзімді несиелер – бір жылдан бес жылға
Ұзақ мерзімді несиелер елдің экономикасында маңызды рөл атқарады.
Ұзақ мерзімді несиелер – бес жылдан жоғары мерзімге
Несиелердің мерзімі несиелік тәуекелге және банктің өтімділігіне әсер
Экономикалық мазмұны жағынан тұтыну несиесі банктік несиенің бір
Сондай-ақ тұтыну несиесі жеке тұлғаларға тұрғын үй сатып
2. Ипотекалық несие – бұл қозғалмайтын мүліктерді (тұрғын
Ипотека несиені қамтамасыз етудің сенімді әдістерінің бірі болып
Қазіргі кезде ипотеканың дамуын ұстап тұрған фактор –
Ипотекалық несиелендірудің дамуының жақын келешегі Қазақстандағы жылжымайтын мүлік
Біріншіден, бұл өте үлкен сиымдылық: бүгінгі күні сатылуға
Екіншіден, оның қатысушыларының кәсіби біліктілігі өсті. Енді жылжымайтын
Үшіншіден, көпқырлылығы. Қазіргі кезде жылжымайтын мүлік нарығында пәтерлер,
Ипотеканың басты артықшылығы – бұл жерде адамдар тұрғын
Ипотекалық несиелендірудің ұзақ мерзімді проблемаларын шешудің негізгі жолдары
Қазақстандық Ипотекалық Компаниясының жұмысының барысында қызмет етіп жатқан
Ипотекалық несиенің негізгі проблемасы болып – ипотекалық несиелендіруге
Осыған байланысты қаражаттарға ішкі нарықтан Қазақстандық Ипотекалық компаниясымен
Қазақстандағы ипотекалық несиелендірудің дамуына кедергі жасайтын фактор –
Қазақстандағы ипотекалық несиелендірудің дамуына әсер ететін, шешілуге қажетті
салық салу жүйесі, мысалы, ипотекалық бағалы қағаздар бойынша
ипотекалық несие көмегімен тұрғын үйді сатып алу үшін
бағалы қағаздар эмитентінің жойылу жағдайында ипотекалық бағалы қағаздардың
Бұл проблемалардың жиынтығын шешуі ипотекалық несиелендірудің көлемін өсіруге
Сонымен қатар ипотекалық несиені сақтандыру жүйесін құру арқылы
Ипотекалық несие – бұл массалық өнім емес, ол
3.Овердрафт несиесі – клиенттің шотынан қаражатты шегеру, дебеттік
Бүгінгі күнге овердрафт – клиенттердің бөлек категориялары үшін
Овердрафттың мақсаты – кәсіпорынның қаржы-шаруашылық қызметі кезінде пайда
Овердрафт түріндегі несиелік шығындар көлемінің есеп айырысу шотына
Овердрафттық қаржыландыру (несиелендіру) – банкпен алдын-ала келісілген банктегі
Овердрафт – бұл клиент шоты бойынша, банк шотындағы
Клиент “овердрафт” формасындағы несиелендіруді қажеттілігіне байланысты қолданғандықтан, мерзімді
Қарыз алушы банкке ұсынылатын овердрафт режимінің шарттарына:

“клиент-банк” статусы;

овердрафттың рұқсат етілген лимиті;

овердрафт бойынша пайыз мөлшерлемесі;

овердрафт мерзімі;

несиенің валютасы.

“Клиент-банк” статусы – коммерциалық банк овердрафт режиміндегі
Овердрафттың рұқсат етілген лимиті – бұл алдын-ала банктің
Банк – бұл несие бойынша пайыздарды күн басындағы
Егер қарыз алушы ссуданы уақытылы өтемеген жағдайда банк
Овердрафттың мерзімі – бұл жалпы түсінік, оны үш
несиелік келісімнің жалпы мерзімі, яғни бұл мерзім ішінде
несиені беру мерзімі (бұл лимитті қолдану күнінен бастап
пайыздарды өтеу мерзімі (күнделікті есептелініп отыратын пайыздардың сомасы
Несиенің валютасы түрінде келесілер қолданылуы мүмкін:

несиеленетін шоттың (есеп айырысу шоттының) валютасы, яғни Қазақстан
Шетел валютасы (АҚШ доллары, евро);

Валюталық қоржын.

Әдетте клиентке овердравт лимиттін ашу үшін банктер қамтамасыз
Қазіргі кезде овердрафтты тәжірибеде қолданған кезде алдымен заңи
4.Овернайт несиесі – өтімділікті қолдау мақсатында бір түнге
5.Онкольдық несие – кредитордың алғашқы талабы бойынша өтелетін
6.Банкаралық несие – банктердің бір-біріне беретін несиесі.

Банкаралық несиенің ролі мен орны коммерциялық банктердің тарихи
ағымдық (есеп айырысу) шоттарына және мерзімді салымдарға қаражат
төлемділік, мерзімділік және қайтарымдылық қағидаларына сәйкес қаражаттарды ссудаларға
есеп айырысуларды жүргізу.

Жалпы банкаралық несиенің несиелік қатынастар жүйесіндегі орны ерекше,
Банктердің ақшалай қаражаттарды тарту және орналастыру операцияларын жүргізудің
Банкаралық несиенің негізгі сипаттамасы – несие субъектілері арасындағы
Банкаралық несиенің функционалдық ерекшеліктері өндіріс саласын несиелендіру үшін
Қазіргі кезде материалдық өндіріс саласын несиелендіру үшін ресурстық
Банкаралық несиенің несие мультипликациясының жеделдету ерекшелігі, керісінше, банкаралық
Қаржылық нарықтың сегменттері арасында банктік ресурстарды қайта бөлу
Егер банк банкаралық несиелер нарығында кредитор ретінде шықса,
Несиелендіру үш бір-бірімен байланысқан бағыттары бойынша қабылданған шешіммен
қарыз алушыға баға;

несиелендіру объектісіне баға;

несиені қамтамасыз етуге баға.

Банк-қарыз алушының бағасы келесі бағалардан құрылады:

банк-қарыз алушының қаржылық нарықтағы жағдайы және мемлекеттік органдар
берілген құжаттар бойынша, қаржылық жағдайының талдауы бойынша банк-қарыз
бұрын алынған несиелер мен олар бойынша есептелген пайыздарды
Банкаралық несиелендіру негізінен қысқа мерзімді болып келеді, сондай-ақ
7. Ломбардтық несие – екінші деңгейдегі банктерге қысқа
Ломбардтық несие Ұлттық банктің ақша-несие саясатын жүзеге асырудағы
Ломбардтық несиелер Ұлттық банктен банктік операцияларды жүргізуге алған
Ломбардтық несиеге деген сұраныс Ұлттық банктің бір айлық
8. Лизингтік несие – құрал-жабдықтарды жалға алумен
“Лизинг ” термині ағылшын “to lease ” сөзінен
1)Қатысушы субъектілеріне байланысты болады, яғни аренда екі қатысушы
Жалға беру объектілеріне байланысты болады, яғни лизингте көбінесе
Лизинг дегеніміз – лизингтік фирмалармен жүзеге асырылатын
Біздің елімізде лизингтік қатынастар 2000 жылдың 5 шілдесінде
Лизингтік келісімге қатысушылар ретінде лизингке беруші, лизинг алушы
Лизинг беруші – бұл өзіндік және сырттан тартылған
Лизинг алушы – лизингтік келісім-шарт негізінде кәсіпкерлік
Лизинг беруші лизинг алушыға негізгі капитал элементтерін
Жалпы лизингтік компаниялардың басым көпшілігі лизингті қолданудың
Қазіргі кезде, Қазақстанда лизинг 4 жолмен дамып отыр:

1.Аймақтың көтерме–делдал фирмалар мен Қазақстан келісім–шарт корпорацияларындағы компаниялардың
Коммерциялық банктердің лизингтік операциялары;

Жаңадан құрылып жатқан маманданған лизингтік фирмалар;

Халықаралық лизинг формаларының дамуы.

Тағы да бір айта кететін жағдай, республикамызда көрсетілген
Тағы да осыған қоса айта кететіні – бұл
1. “Стандарт” лизинг, яғни жабдықтаушы қаржыландырушы қоғамға мәміле
Қайтарылатын лизинг (lease-back), яғни құрал-жабдықтардың немесе қондырғылардың иесі
Компенсациялық лизинг, яғни лизинг алушы арендалық төлем ақысын
Қайта қамтамасыз етілетін лизинг, яғни лизингтік мәміледе алдын
Экспорттық лизинг, яғни лизингтік фирма қондырғыларды ұлттық фирмадан
Импорттық лизинг, яғни лизингтік фирма қондырғыларды шетел фирмасынан
Қорыта келгенде, лизинг ұғымы Қазақстан экономикасына жаңадан келген
9. Рамбурстық несие – шикізаттарды ішке алып кіру
10. Сенім несиесі – банктің сеніміне кірген, төлем
11.Маусымдық несие – жабдықтаушының қаржыландыру уақыты мен түсімді
12.Консорциалдық несие – ірі жобаларды несиелеу мақсатында банктердің
Нарықтық қатынастарға өту кезінде несиелік қатынастар саласындағы ерекшеліктер
1.2. Банктің несиелік портфелін басқару.

Несиелік портфельді басқару – бұл банк қабылдауға дайын
Несиелік портфельді басқаруды іске асырудың ортақ алғы шарттарына
нақты қарыз алушылар мен олардың топтары үшін несиелеудің
несиелік рейтингпен байланысты болатын, жекелеген қарыз алушылардың тәуекел
әр түрлі салалар бойынша несиелеуді диверсификациялау;

төменгі тәуекел деңгейі бар ең маңызды салаларды анықтау;

жоғарғы тәуекел деңгейі бар салаларға қатысты несиелік саясатты
несиеге баға белгілеу саясатын дайындау.

Несиелеу лимиттерін белгілеу – несиелік портфельді құруға бақылау
Кез келген тәуекел түрлерін шоғырландыру үшін төлем қабілет
Тұрақты пайданы қамтамасыз ету және шоғырландыруды қысқарту мақсатымен
Несиелік портфельді басқару – бұл несиелік портфельдің барлық
Несиелік портфельді қалыптастыру және басқару – банк қызметіндегі
Оңтайлы несиелік портфельді құру үшін банк өзіне маңызды
Несиелік портфельді басқарудың ең маңызды элементі – несиелік
Несиелік саясат – банктің несиелік жұмысын ұйымдастыру негізін
Кең мағынада, несиелік саясатты несие беруші банк пен
Тар мағынада, несиелік саясат – бұл несиелік процесті
Несиелік саясат банктің несиелік жұмысын, оның жалпы стратегияларына
Жалпы несиелік саясат мынадай сипатта болуға тиіс:

нұсқаулық емес, яғни директивті нұсқауларды қамтиды;

несиелеудің мақсаттарын нақты және мағыналы анықтауға мүмкіндік береді;

нақты мақсаттарды іске асырудың бірнеше ережелерін қамтиды;

оны іске асыруды қамтамасыз ететін стандарттар мен нұсқаулықтарды
Несиелік саясат банктің стратегиясын, оның тәуекелді басқару облысындағы
несиенің берілуіне және несиелік портфельді басқаруға жауап беретін
несиелеу облысындағы стратегиялық шешімдерді қабылдайтын тұлғалардың басты іс-әрекеттерін;

сыртқы аудит қызметтерінің жұмысын және банктегі несиелік қызметтің
ішкі бақылау қағидаларын.

Несиелік саясат банк қызметін диверсификациялаудағы іс - әрекеттердің
Несиелік саясаттың маңызды элементі банктегі бақылауды ұйымдастыру болып
Несиелік саясат несиелеу лимиттерін, тәртібін, кейде несиелеу бойынша
Несиелік саясатта несиелік комитет туралы ереже де қамтылады.
Отандық банктер тәжірбиесіндегі несиелік комитеттің шешетін мәселелері мынадай:

несие алуға берген клиенттің өтінішін және несиелік қызметтердің
несие беру немесе одан бас тарту туралы шешім
несиелік тәуекелдерге байлансты несиелеу формаларын анықтайды;

несие сомасы мен мерзімін анықтап, пайыз мөлшерлемесін бекітеді;

несиені қайтаруды қамтамасыз ету тәсілдеріне талаптар белгілейді;

несиелей шартын бекітеді (несиелік лимит, несиелік желі);

берілген несиелерге мониторинг жүргізу тәртібін бекітеді;

банктің несиелік стратегиясын жасайды;

несиелеу бойынша бөлімшелердің жұмысын талдайды;

несиелік комитеттің мәжілісінің хаттамаларына қол қояды және хаттамаларды
Несиелік саясатта қарыз алушылардың негізгі қызметіне байланысты тәуекелдігі
Несиелік саясатпен банк қызметкерлерін таныстыру, оларды соған сай
Несиелік қызметтің басты бағыттарын анықтайды. Оларды, өз кезегінде,
несиелік қызметті ұйымдастыру;

несиелік портфельді басқару;

несиелеу бақылау жасау;

құзіретті бөлу принциптері;

несиелеуді таңдаудың жалпы критерийлері;

несиелеудің жекелеген бағыттары бойынша шектеулер;

несиелермен жасалатын ағымдық жұмыстардың принциптері;

несиелер бойынша зиян шегу жағдайларына резерв жасау.

Несиелеу саясатында несиелеуді жүзеге асыратын бөлімшелер жұмыскерлерінің қызметтерін
Несиелеу стандарты – бұл банкте несиелік қызметті жүзеге
Несиелік нұсқаулық несиелеу процедураларын іске асырудың жалпы
Жалпы, несиелік саясатта қарыз алушы туралы қажетті ақпараттар
Несиелік процесті ұйымдастыру деңгейінің маңызды элементі – несиелік
Несие сапасының көрсеткіш деңгейі несиенің тәуекел деңгейімен үйлесімді.
Кез келген банктің қызметінің табыстылығы банктің берген несиелерінің
Несиелік тәуекел – бұл қарыз алушының банктен алған
Несиелік тәуекелді басқару жүйесінің негізгі элементтеріне жататындар:

несиелік қызметті ұйымдастыру;

лимиттер белгілеу;

несиелік ұсынысты бағалау және қарыз алушының несиелік қабілетін
несиелік тәуекел деңгейіне байланысты несиелерге рейтинг қою және
несиелер бойынша мүмкін болар зияндарды есепке ала отырып,
несиелік шешімдерді қабылдау барысында құзіретті бөлу – несиелерді
несиелік мониторинг;

несиелік портфельді басқару;

проблемалық несиелерді қалпына келтіру.

Несиелік портфельдің басқару жүйесі келесі элементтерден тұрады:

Несиелік портфельді құрайтын несиенің сапасын бағалау.

Несие сапасы негізінде портфельдің құрылымын анықтау.

Несие портфель құрылымы негізінде несиелер бойынша залалдарды жабу
Несиелік портфельдің жіктелуі – несиені қамтамасыз ету сапасынан,
1-кесте

Екінші деңгейдегі банктердің несие бойынша провизияларды

құру мен заңды және жеке тұлғаларға ұсынылған

несиелердің жіктелінуі

Несиелердің жіктелінуі Негізгі қарыз сомасы Соның ішінде несие
1 2 3 4

1.Стандартты

0

1 2 3 4

2.Күмәнді:

- 1 категория

2 категория

3 категория

4 категория

5 категория

5

10

20

25

50

3.Үмітсіз

100

*ҚР ҰБ-нің несиелерінің жіктелуі туралы ережесі.

Мұндағы:

Стандартты несие – бұл қайтарылу уақыты жетпеген, бірақ
Күмәнді несие – бұл қайтарылу мерзімі ұзартылған (3
Күмәнді 1 категория – қайтарылу мерзімі 30 күнге
Күмәнді 2 категория – қайтару мерзімі 30 –
Күмәнді 3 категория – қайтару мерзімі 60 –
Күмәнді 4 категория – қайтару мерзімі 90 –
Күмәнді 5 категория – қайтару мерзімі 120 –
Үмітсіз несие – бұл қайтару мерзімі 180 күнге
2. Коммерциялық банктердің несиелік портфелін қалыптастыру

2.1. Банктің несиелеу процесс және оның сатылары

Банктің несиелеу тәртібі несиелеу механизмі арқылы жүзеге
Несиелеу механизмі – бұл несиенің берілу және қайтарылуы
Несиелеу механизімі бұл несиені пайдалану механизмін білдіреді. Несиелеу
несиеге деген өтінішті қарау;

несиелік қабілетін талдау;

несиелік келісімшарт жасасу;

несие беру;

несиелік мәміленің орындалуына бақылау жасау.

I кезең. Банкке келіп түскен несиеге деген өтінішті
Кез келген несиелік операциялар осыдан басталады. Мұндай құжаттарда
құрылтайшылар құжаттардың, жарғының, жалға алу шарттарының, тіркелген куәліктерінің
соңғы екі жылдық қарыз алушының балансы және оған
несиеленетін шаралардың рентабельдік деңгейін және оның қайтарылу мерзімін
несиеленілетін мәмілелерді растайтын, келісімшарттар көшірмелері (материалдық құндылықтарды жабдықтауға
басқа банктерден алған несиелер туралы мәліметтер (шоттар
қамтамасыз ету мақсатында кепілге берілген мүлікке қарыз алушының
несиені қайтаруға байланысты міндеттеміні куәландыратын құжаттар;

қызметін жаңадан бастаған, яғни қаржылық есептер және басқа
II кезең. Қарыз алушының несиелік қабілетін талдау кезеңі.

Қарыз алушының несиелік қабілеті – қарыз алушының алған
Қарыз алушының несиелік қабілетіне талдау жасау барысында мынадай
1)Несиеге қатысты қабілеттілігі. Қарыз алушыға несиені бере отырып,
2)Қарыз алушының іскерлік беделі. Несиелік мәмілеге тиісті беделі
3)Табыс алу қабілеті. Банк қарыз алушының несиені қайтаруға
Қарыз алушының табыс алу қабілетін анықтау барысында сату
III кезең. Несиелік және кепіл туралы келісімшарттар жасау.
Несиелік келісімшарт екі жақтың өзара міндеттемелерін және жауапкершіліктерін
несиелеу мақсаты және объектісі;

несиенің мөлшері;

несиені беру мерзімі және қайтару шаттары;

несиені қамтамысыз ету формасы;

несие үшін төленетін сыйақы мөлшерлемесі;

несиенің қозғалысын және клиеннтің қаржылық жағдайн бақылау үшін
несиелеу процесіндегі банктің бақылау қызметі;

несиелік келісімшарттың мазмұнын келісуші жақтардың өздері анықтайды.

IV кезең. Несие беру кезеңі. Бұл кезең ағымдық
Несиенің көлеміне бйланысты әр түрлі берілу тәсілдері болады.
Несиенің мөлшері оны беру барысында несиелеу ережелеріне сәйкес
V кезең. Несиені қайтару және оған сыйақы төлеуіне
Несиенің берілуі сияқты несиені қайтарудың бірегей жасалған үлгісі
Іс жүзінде несиені қайтарудың төмендегідей көптеген варианттары болады:

мерзімді міндеттемелер негізінде эпизоттық қайтару;

меншікті қаражаттрардың жинақталуының және несиеге деген есеп айырысу
алдын ала белгіленген сома негізінде жүйелі түрде қайтару;

түскен түсімді бірден несиелік қарызды жабуға есептеу;

несиенің қайтарылу мерзімін созу;

мерзімі өткен қарызды “Мерзімі өткен несиелер” шотына аудару;

банк резерві есебінен мерзімі өткен несиелерді шегеру.

Жалпы заңды тұлғаның несиелік қабілетін талдауда, ең алдымен
несиені өтеу үшін нақты ресурстардың болуы;

несиені өтімді кепілмен қамтамасыз ету;

жобаны қаржыландыруда меншікті қаражаттарының қатысуы;

қатаң қаржылық тәртіпті ұстау;

кәсіби менеджмент.

Заңды тұлғаларға қойылатын талаптар мен тапсырылатын құжаттардың орындалуынан
Қарыз алушының несиелік қабілетін талдаудың негізгі мақсаты –
2.2 Банктің несиелік портфелін бағалау

Банктің несиелік портфелін талдауға жатады: қарыз алушылар бойынша
Несиелік портфельдің бағасының негізгі критерийлері – бұл оның
Несиелік портфельді бағалау үшін несиелердің жалпы көлеміндегі мерзімі
Несиелік портфельдің сапасын бағалау бойынша негізгі шаралар келесіні
әрбір нақты несие бойынша несиелік тәуекелді;

банктің несиелік портфелі деңгейінде несие бойынша шығындарды.

Бірінші жағдайда, несиені беруді және қолдануды бақылау туралы
Екінші жағдайда – портфельді оның әртүрлі категориялары бойынша
Несиелік портфельдің сапасын анықтауда несиелік порфельдің бір жыл
Коммерциялық банктердің несиелік қызметіндегі несиелік портфельдің талдау мен
Банктердің несиелері экономиканы тұрақтандыруда ең маңызды фактор болып
2-кесте

Банк ЦентрКредиттің несиелік портфелінің құрылымы

мың тенге

№

Несиелердің жіктелуі Нақты қарыз Ауытқуы Нақты құрылған провизиялар

01.01.03. 01.01.04. сомасы % 01.01.03. 01.01.04.

1 2 3 4 5 6 7 8

1 Стандартты
үлесі, % 10 838 243
78,6 6 243 200 58
2 Күмәнді:
үлесі, % 3 872 659
1) күмәнді 1-ші категория
үлесі, % 2 191 835
31,7

2) күмәнді 2-ші категория

үлесі, % 12 497
2,4

3) күмәнді 3-ші категория

үлесі, % 1 297 042
1 2 3 4 5 6 7 8

4) күмәнді 4-ші категория
үлесі, % 281 134
0,9 -241 086 -86 70 284
2,3

5) күмәнді 5-ші категория
үлесі, % 90 151
0,7 -59 109 -66 45 076

9,2 15 521
3 Үмітсіз
үлесі, % 81 807
Барлығы: 14 792 709 21 712 278
*Банк ЦентрКредиттің жылдық есеп мәліметтерінен құралған.

Кесте мәліметтеріне талданып отырған несиелік портфельдің құрылымы 2003
Қазақстан Республикасының Ұлттық банк талаптарына сәкес күмәнді және
Мұндағы:

Стандартты несие – бұл қайтарылу уақыты жетпеген, бірақ
Күмәнді несие – бұл қайтарылу мерзімі ұзартылған (3
Күмәнді 1 категория – қайтарылу мерзімі 30 күнге
Күмәнді 2 категория – қайтару мерзімі 30 –
Күмәнді 3 категория – қайтару мерзімі 60 –
Күмәнді 4 категория – қайтару мерзімі 90 –
Күмәнді 5 категория – қайтару мерзімі 120 –
Үмітсіз несие – бұл қайтару мерзімі 180 күнге
Ипотекалық несие мен құрылыс несиесінің өсуі арасында тікелей
Қонақ үй, мейрамхана және кафелер алған несиелердің көлемі
Химиялық және мұнай-химиялық саласы алатын несиелердің көлемі 520
Банк ЦентрКредит Европалық Даму және Қайта құру банкінің
Азиялық Даму банкі мен дүниежүзілік банкінің агенті болып
Сонымен қатар Қазақстан Даму банкісімен және мемелекттік азық-түлік
Банк ЦентрКредит халыққа ипотекалық несиені өзінің жеке және
Қорта айтқанда берілген несие көлемінің өсуі ең алдымен
Жалпы коммерциялық банктер қысқа мерзімді несиелерді беруге тырысады,
Нарыққа өтудің қазіргі даму сатысында тұрақсыз экономика жағдайының
Нарықтың пайыздық ставкалармен байланысты тәуекелдерге тәуелді болуының төмендігі.

Қысқа мерзімді ссудалардың жоғары өтімділігі және олардың айналымдылығы.

Сондай-ақ, бұрынғы кезде Қазақстан Республикасының көптеген кәсіпорындар мен
Ал орта және ұзақ мерзімді несиелерді беру үшін
Қорытынды

Қазақстан Республикасы экономикасының қарқынды өсіп дамуы қаржы мекемелерінің
Қорыта келе біз банктің несиелік портфелін және оның
Бітіру жұмысын зерттей отырып мынадай түйіндерге
1.Несиелік портфель дегеніміз – бұл белгілі критерийлер бойынша
2.Несиелік портфельді басқару – бұл банк қабылдауға дайын
3.Банктің несиелеу тәртібі несиелеу механізмі арқылы жүзеге
4.Банктің несиелік портфелін бағалау банктің несиелік портфелінің
5.Проблемалық несиелер дегеніміз – бұл кез келген мерзімі
ПАЙДАЛАНЫЛҒАН ӘДЕБИЕТТЕР

1. “Қаржы лизингі” туралы ҚР заңы. 05.07.2000жыл

2. Положение Нацбанка РК от 16.11.2002. №465 “О
3. Положение Банк ЦентрКредита “О порядке мониторинга кредитов”.

4. Положение Банк ЦентрКредита “О работе с проблемными
Банк ЦентрКредиттің жылдық есебі. 2003 – 2004.

6. Банковское дело / Под ред. Г.С.Сейткасымова. –
7. Коммерциялық банктер операциялары / С.Б.Мақыш. – Алматы:
8. Ақша айналысы және несие / С.Б.Мақыш. –
9. Межбанковский кредит: дилинговые операции на рынке “Коротких
10. Управление рисками коммерческих банков / Под ред
11. Банковское дело / Под ред. О.И.Лаврушина. –
12. “Ақша, несие, банктер” Г.С.Сейтқасымов. – Алматы, 2001.

13.“Кәсіпорынның қаржылық жағдайын талдау” / К.Ш.Дүйсенбаев, Ж.Г.Жумагалиева. –
14.Банктік тәуекелдер / К.О.Шаяхметова. – Алматы: “Қазақ Университеті”,
15. Банковское дело / Под ред. Г.Г.Коробовой.
16. Банки и банковские операции / Под ред.
17. Банковское дело: стратегическое руководство / Под ред.
18. Банки Казахстана №1, Алматы 2004.

19. Финансы и Кредит 23 (113), Москва
20. Управление кредитным риском / Вестник КазГУ №6
2